Mortgage.
Harderwijk, 15 september 2014. Omdat ik op 13 en 14 september 2014 niet geblogt heb nu een tweetal extra. Mortgage is afgeleid van de Franse woorden Mort en Gage. Mort betekent zoals we weten dood en Gage betekent zoveel als een schuld of verplichting. Mortage betekent dus dat je een schuld bent aangegaan tot de dood er op volgt. Dat was ook wat een hypotheek oorspronkelijk was. In onze tijd is dat om fiscale redenen beperkt tot dertig jaar, omdat de subsidie die onze overheid geeft, hypotheekrente-aftrek geheten tot die dertig jaar beperkt is. Deze wordt nu beperkt omdat de  overheid geen geld meer heeft om haar te betalen. We moeten weer aflossen als we een huis kopen en kunnen veel minder lenen. Dat is veel gezonder voor de persoonlijke financiën en voor de overheidsfinanciën. De perverse prikkel die door de overheid is ingevoerd om mensen te stimuleren schulden aan te gaan, omdat je toch subsidie kreeg wordt hiermee teruggedrongen. De overheid en de banken krijgen hiermee minder mogelijkheden mensen van zich afhankelijk te maken en te houden. Echter zolang wij nog steeds schulden financieren in plaats van bezittingen worden we daar zelf weinig wijzer van. Er is een andere manier, Daarover later meer.

Disclaimer:
Deze blog schrijf ik op persoonlijke titel. De intentie is hiermee bij te dragen aan mindsetverandering op het gebied van financiële vrijheid en vrijheid in het algemeen. Ik reik kennis en vaardigheden aan, die ik in de loop van mijn leven heb opgedaan en nodig je uit mij niet op mijn woord te geloven en zelf te onderzoeken of dit ook voor jou werkt. Ik geef nadrukkelijk geen financieel advies. Ik verkoop ook geen financiële producten. Als je dat wenst, moet je contact opnemen met een AFM goedgekeurde professional, zoals bijvoorbeeld een pensioenadviseur, verzekeraar, of een bank.

El Camino Real
Harderwijk, 15 september 2014. El Camino Real of wel het land van de koning is het woord waarvan het begrip Real Estate is afgeleid. Vele eeuwen was de koning de absolute heerser over het land, zijn land. Hij was de eigenaar. Bij de Romeinen was het al zo dat je Res mancipi en Res nec mancipi had. Res mancipi waren o.a. land, vee, slaven. In de tijd van de kruistochten was de koning van Engeland Richard Leeuwenhart op kruistocht in Palestina. Zijn broer, Jan Zonderland wilde vechten tegen de Fransen bij Hastings en hij had geen leger. Hij vroeg de edelen om hulp. Die wilden zij wel geven en zij vroegen in ruil daarvoor bepaalde rechten. Zo kwam de Magna Charta tot stand, waarbij de koning zijn absolute macht over het land verloor en de edelen leenheren werden. De koning verzon een list. Hij bedacht het eerste derivaat, of wel afgeleid recht van het eigendom. Zo werd de mortgage of hypotheek geboren, een schuld tot de dood erop volgt. Op deze wijze wist de koning zijn onderdanen hun leven lang aan zich te binden. Tegenwoordig is de overheid veelal in de plaats getreden van de koning en zij gebruikt net als de koning de belastingdienst en de banken om haar rechten te effectueren. Als je dat niet gelooft, dan moet je maar eens drie maanden of langer je hypotheek of je belastingen niet betalen, dan kom je er wel achter wie de feitelijke eigenaar is van je huis ondanks alle juridische contracten.

Disclaimer: Deze blog schrijf ik op persoonlijke titel. De intentie is hiermee bij te dragen aan mindsetverandering op het gebied van financiële vrijheid en vrijheid in het algemeen. Ik reik kennis en vaardigheden aan, die ik in de loop van mijn leven heb opgedaan en nodig je uit mij niet op mijn woord te geloven en zelf te onderzoeken of dit ook voor jou werkt. Ik geef nadrukkelijk geen financieel advies. Ik verkoop ook geen financiële producten. Als je dat wenst, moet je contact opnemen met een AFM goedgekeurde professional, zoals bijvoorbeeld een pensioenadviseur, verzekeraar, of een bank.

Denk je dat het toeval is dat 3% van de mensheid de controle heeft over 97% van het geld?
Harderwijk, 12 september 2014. Het antwoord op die vraag is neen. Het is een systeem. Een systeem, dat er voor zorgt dat wij al eeuwenlang geconditioneerd worden om ons geld aan grote institutionele organisaties af te staan. Degenen die controle hebben over dat soort organisaties, denk aan de voedingsindustrie, of de energievoorziening, of de wapenindustrie of de pharmaceutische industrie bepalen wat er in de wereld gebeurt. Dat zijn naast onze overheden de leiders in de grote industrie. Je zou zelfs kunnen zeggen dat onze wereld voor het grootste gedeelte wordt gecontroleerd door een vijftien- tot twintigtal superrijke families, waarvan de Oranjes er een zijn. Andere families met veel invloed zijn de Schiff´s, de Warburgs, de Rotschilds, de Rockefellers, de Harrimans, de Kennedy´s, de Van der Bilt´s en nog een aantal andere. Ik ben geen aanhanger van conspiracytheorieën en je hoeft ook niet naïef te zijn. Het is een feit dat deze families die zich vaak ter bestendiging van hun invloed hebben georganiseerd in geheime genootschappen een grote invloed uitoefenen op de wereldeconomie. Dat is niet goed of fout. Dat is een feit. Als je wilt weten hoe zij dat doen, dan is het verstandig je te verdiepen in de vraag hoe zij tot hun invloedrijke posities zijn gekomen en wat zij doen om die vast te houden en uit te breiden. Als je invloed wilt in de wereld en dingen wilt veranderen ten goede is het handig te weten hoe deze processen werken. Hoe doe jij dat?

Disclaimer:
Deze blog schrijf ik op persoonlijke titel. De intentie is hiermee bij te dragen aan mindsetverandering op het gebied van financiële vrijheid en vrijheid in het algemeen. Ik reik kennis en vaardigheden aan, die ik in de loop van mijn leven heb opgedaan en nodig je uit mij niet op mijn woord te geloven en zelf te onderzoeken of dit ook voor jou werkt. Ik geef nadrukkelijk geen financieel advies. Ik verkoop ook geen financiële producten. Als je dat wenst, moet je contact opnemen met een AFM goedgekeurde professional, zoals bijvoorbeeld een pensioenadviseur, verzekeraar, of een bank.

Cash flow en leverage de belangrijkste begrippen uit de financiële huishoudkunde.
Harderwijk, 11 september 2014. Ooit was ik werkzaam als bankier bij H. Albert de Bary & Co N.V. bankiers te Rotterdam. We schrijven de jaren 1980 tot en met 1982. Ik werkte er als accountmanager. Albert de Bary was een handelsbank, die toen 50% eigendom was van Amrobank en 50% van Deutsche Bank met vestigingen in Amsterdam en Rotterdam. In die tijd leerde ik door het analyseren van jaarrekeningen en het schrijven kredietvoorstellen hoe belangrijk het is je onderneming te sturen op cashflow en niet op basis van je jaarstukken. Door het gebruik van een liquiditeitsbegrotting en cashflowoverzicht kun je op dagelijkse basis zien wat er inkomt en wat er uit gaat.

Leverage of hefboom is het andere instrument dat belangrijk is om als ondernemer succesvol te zijn. Het helpt je door gebruik te maken van andermans tijd en geld om meer rendement uit je geld en je ondernemingen te halen en daar worden alle betrokkenen beter van.

Hoe doet u dat?

Disclaimer:
Deze blog schrijf ik op persoonlijke titel. De intentie is hiermee bij te dragen aan mindsetverandering op het gebied van financiële vrijheid en vrijheid in het algemeen. Ik reik kennis en vaardigheden aan, die ik in de loop van mijn leven heb opgedaan en nodig je uit mij niet op mijn woord te geloven en zelf te onderzoeken of dit ook voor jou werkt. Ik geef nadrukkelijk geen financieel advies. Ik verkoop ook geen financiële producten. Als je dat wenst, moet je contact opnemen met een AFM goedgekeurde professional, zoals bijvoorbeeld een pensioenadviseur, verzekeraar, of een bank.

De vijf elementen van een goed persoonlijk financieel systeem.
Harderwijk, 10 september 2014. Nadat ik met Joop Wijn, onze toenmalige staatssecretaris van financiën, had gesproken in 2004 besloot ik om financieel vrij te zijn en ging trainen bij T. Harv Eker. Hij leerde ons een aantal zaken. Een goed persoonlijk financieel systeem bestaat uit vijf elementen waaraan in gelijke mate aandacht moet worden besteed, omdat als je dat nalaat je uiteindelijk in de problemen kunt komen. Dat zijn: 1. Direct inkomen. 2. Indirect inkomen. 3. Sparen. 4. Investeren en  tot slot 5. Houd het simpel.

Met direct inkomen bedoelde hij inkomen uit arbeid. Met indirect inkomen bedoelde hij inkomen uit andere bronnen, zoals rente, royalties, en in zijn algemeenheid cash flow uit investeringen. Hij stelde dat je moest sparen en dat je het gespaarde geld ook moest investeren voor positieve cashflow.

Hij stelde dat je moest leren leven van 50% van je verdiende geld. De overige 50% diende als volgt verdeeld te worden. 10% om te sparen, 10% om te investeren, 10% om maandelijks leuke dingen mee te doen, zodat je het “kind” in jezelf beloonde. Als je dat namelijk niet deed zou het je succes saboteren, 10% voor educatie en 10% om weg te geven. En je diende je plan en de uitvoering ervan zo te organiseren dat het zo eenvoudig mogelijk was en bleef.

Zo reserveer ik bijvoorbeeld voor belastingen, de vakantie en een nieuwe auto. Ik heb die reserveringen geautomatiseerd. Een keer instellen en dan vervolgens nooit meer aan denken. Dat betekent dat zolang er voldoende cashflow is er maandelijks reserveringen plaats vinden. Hoe doe jij dat?

Zoals ik al eerder schreef, geloof me niet op mijn woord.Probeer zelf of het werkt voor jou. Dit is niet het enige werkende systeem en het voldoet aan de criteria zoals hierboven opgesomd. Het voldoet ook aan een van de nieuwe wetten van het geld zoals door Robert T. Kiyosaki gehanteerd, waar hij stelt dat je moet plannen voor armoede en dat als je dat doet je altijd rijkdom zult kennen. Hoe doe jij dat?

Disclaimer:
Deze blog schrijf ik op persoonlijke titel. De intentie is hiermee bij te dragen aan mindsetverandering op het gebied van financiële vrijheid en vrijheid in het algemeen. Ik reik kennis en vaardigheden aan, die ik in de loop van mijn leven heb opgedaan en nodig je uit mij niet op mijn woord te geloven en zelf te onderzoeken of dit ook voor jou werkt. Ik geef nadrukkelijk geen financieel advies. Ik verkoop ook geen financiële producten. Als je dat wenst, moet je contact opnemen met een AFM goedgekeurde professional, zoals bijvoorbeeld een pensioenadviseur, verzekeraar, of een bank.

Weten hoe het cash flow quadrant werkt en wat de betekenis ervan is.

Harderwijk, 9 september 2014.
In 2000 liet Robert T. Kiyosaki voor het eerst het boek Cashflow Quadrant drukken bij Warner Brothers. In dit boek legt hij uit hoe wij ons geld verdienen vanuit fiscaal perspectief. Je kunt dat doen als werknemer, kleine zelfstandige, bedrijfseigenaar en investeerder. Aan elke rol kleven voor- en nadelen. Als werknemer werk je voor een ander, een werkgever, die je een salaris betaalt. Er is sprake van een ondergeschiktheidsverhouding. De werkgever betaalt je een salaris, dat niet in verhouding staat tot je potentieel. Maar omdat hij dat potentieel slechts gedeeltelijk gebruikt betaalt hij alleen voor dat deel. Hij heeft een systeem ontworpen waarbij hij handig gebruik maakt van jouw tijd en jouw energie en omdat hij dat met meerdere mensen doet, verdient hij als hij het goed georganiseerd heeft meer dan als werknemer, of als kleine zelfstandige. Hij is ondernemer. Er zijn verschillende soorten ondernemers in het cashflow quadrant, de kleine zelfstandige en de bedrijfseigenaar. Ik doel met name op de bedrijfseigenaar. Het voordeel van bedrijfseigenaar zijn boven kleine zelfstandige zijn is, dat je niet alles alleen hoeft te doen. In de meeste landen is het verschil tussen de linker en de rechter kant van het cash flow quadrant aanzienlijk en worden bedrijfseigenaren en investeerders door de overheid beloond, omdat zij werk, inkomen en huisvesting en andere zaken creëren voor anderen en de overheid zich realiseert dat zij dat niet in haar eentje kan. De betekenis van het cashflow quadrant is , dat je ziet dat er verschillende manieren zijn om geld te verdienen en dat sommige effectiever zijn dan andere. En dat je dus een keuze hebt. In Nederland zijn de tarieven van de inkomstenbelasting en de vennootschapsbelasting elkaar vrijwel genaderd en belopen netto ongeveer 46%. Dat is dus geen reden om bedrijfseigenaar of investeerder te worden. Wat is dat voor jullie dan wel?

Disclaimer:
Deze blog schrijf ik op persoonlijke titel. De intentie is hiermee bij te dragen aan mindsetverandering op het gebied van financiële vrijheid en vrijheid in het algemeen. Ik reik kennis en vaardigheden aan, die ik in de loop van mijn leven heb opgedaan en nodig je uit mij niet op mijn woord te geloven en zelf te onderzoeken of dit ook voor jou werkt. Ik geef nadrukkelijk geen financieel advies. Ik verkoop ook geen financiële producten. Als je dat wenst, moet je contact opnemen met een AFM goedgekeurde professional, zoals bijvoorbeeld een pensioenadviseur, verzekeraar, of een bank.

Ondernemen is een teamsport.
Harderwijk, 7 september 2014. Als ik schrijf:”Ondernemen is een teamsport“, dan heb ik het over het bouwen van een business- en investeringsteam. Dat betekent dat ik kijk vanuit het perspectief van de bedrijfseigenaar en investeerder in plaats van dat van de kleine zelfstandige. Het hele leven is een teamsport. Dat leren we al in ons gezin en op school, dus succesvol ondernemen ook. Het gaat er dan om dat je je teamgenoten zorgvuldig kiest. Er zijn bepaalde methoden omdat te doen. Wat je in de praktijk ziet is dat als mensen een geschiedenis met elkaar hebben, bijvoorbeeld omdat ze samen in de klas hebben gezeten of samen hebben gestudeerd, het makkelijker is, omdat ze elkaar intuïtief begrijpen en vaak de zelfde waarden delen. Je ziet ook dat sterke ondernemingen sterke waarden hebben en een sterk team. Over de vraag hoe je zo’n team bouwt is veel geschreven. Een boek dat in dat verband stap voor stap uitlegt hoe je een gezamenlijke cultuur bouwt is:”The ABC of Building A Business Team That Wins” door Blair Singer. Veel leesplezier en onthoudt: Geniet van het leven, elke dag!

Disclaimer:
Deze blog schrijf ik op persoonlijke titel. De intentie is hiermee bij te dragen aan mindsetverandering op het gebied van financiële vrijheid en vrijheid in het algemeen. Ik reik kennis en vaardigheden aan, die ik in de loop van mijn leven heb opgedaan en nodig je uit mij niet op mijn woord te geloven en zelf te onderzoeken of dit ook voor jou werkt. Ik geef nadrukkelijk geen financieel advies. Ik verkoop ook geen financiële producten. Als je dat wenst, moet je contact opnemen met een AFM goedgekeurde professional, zoals bijvoorbeeld een pensioenadviseur, verzekeraar, of een bank.

Werken met een liquiditeitsbegroting en een kasstroomoverzicht, zodat je weet waar je staat.
Harderwijk, 6 september 2014. Jaren geleden hield mijn accountant in een ontbijtvergadering van BNI Gershwin Harderwijk een spreadsheet omhoog en vroeg aan de verzamelde vergadering, wie van ons werkt met een liquiditeitsbegroting en kasstroomoverzicht. Van de 30 ondernemers staken er 8 hun hand omhoog waaronder ik. Waarom is dat van belang? Omdat je op die manier dagelijks als je dat wilt kunt zien hoe je onderneming er voor staat en dat willen we als ondernemer toch allemaal. We willen aan het stuurwiel zitten en we willen dat de onze onderneming succesvol is en het geeft ons de mogelijkheid bij te sturen als dat nodig is, zodat we de door ons gekozen richting uit gaan. Het geeft je tegelijkertijd een handvat om vast te stellen of je voldoende verkoopt om je omzet- doelstellingen te halen en als dat niet zo is, een stapje extra te doen, of nieuwe producten te ontwikkelen of nieuwe markten te openen en onthoud: geniet ervan, elke dag!

Disclaimer: Deze blog schrijf ik op persoonlijke titel. De intentie is hiermee bij te dragen aan mindsetverandering op het gebied van financiële vrijheid en vrijheid in het algemeen. Ik reik kennis en vaardigheden aan, die ik in de loop van mijn leven heb opgedaan en nodig je uit mij niet op mijn woord te geloven en zelf te onderzoeken of dit ook voor jou werkt. Ik geef nadrukkelijk geen financieel advies. Ik verkoop ook geen financiële producten. Als je dat wenst, moet je contact opnemen met een AFM goedgekeurde professional, zoals bijvoorbeeld een pensioenadviseur, verzekeraar, of een bank.